Lệnh trừng phạt của Mỹ: Ngân hàng Heng Feng trong tầm ngắm của OFAC

Vào ngày 24 tháng 4 năm 2026, Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC) của Bộ Tài chính Mỹ đã thêm Ngân hàng Heng Feng Campuchia plc vào danh sách trừng phạt. Ngân hàng bị cáo buộc tham gia vào các hoạt động tội phạm mạng, rửa tiền và gian lận nhắm vào công dân Mỹ. Đối với những người nước ngoài sống ở Campuchia, quyết định này có hậu quả tức thì đối với hoạt động ngân hàng của họ, đặc biệt là chuyển tiền quốc tế và giao dịch bằng đô la. Bài viết này giải thích những thay đổi cụ thể và cách bảo vệ tiền của bạn.

Lệnh trừng phạt OFAC cấm bất kỳ người hoặc thực thể Mỹ nào, cũng như bất kỳ giao dịch nào đi qua hệ thống tài chính Mỹ, thực hiện các hoạt động với Ngân hàng Heng Feng. Cụ thể:

• Chuyển tiền quốc tế bị chặn. Bất kỳ chuyển tiền đến hoặc đi qua hệ thống ngân hàng Mỹ đều bị cấm.
• Dịch vụ đô la bị tạm dừng. Các giao dịch bằng đô la Mỹ bị đóng băng, vì chúng đi qua các ngân hàng tương ứng Mỹ.
• Dịch vụ trong nước được duy trì? Gửi tiền, rút tiền và chuyển tiền riel địa phương có thể tiếp tục, tùy thuộc vào quyết định của Ngân hàng Quốc gia Campuchia và tính thanh khoản của ngân hàng.
• Tài khoản bị đóng băng. Các khoản nắm giữ bằng đô la có thể bị chặn cho đến khi lệnh trừng phạt được dỡ bỏ.

Ngân hàng bị cáo buộc tạo điều kiện cho tội phạm mạng và rửa tiền, điều này thúc đẩy hành động này của Bộ Tài chính Mỹ.

Tình huống này là một lời nhắc nhở khắc nghiệt rằng các ngân hàng Campuchia không được hưởng các biện pháp bảo vệ tương tự như các ngân hàng châu Âu. Ở Châu Âu, tiền gửi được bảo đảm lên đến 100.000 euro bởi nhà nước. Ở Campuchia, không có bảo đảm tương tự nào tồn tại. Lệnh trừng phạt của Mỹ cũng cho thấy rằng các ngân hàng địa phương có thể phải đối mặt với các rủi ro địa chính trị.

Đối với một người nước ngoài, có tài khoản tại một ngân hàng không bị trừng phạt như ACLEDA, Canadia hoặc ABA sẽ an toàn hơn. Các ngân hàng này có vốn tốt hơn và có các đối tác ngân hàng vững chắc. Tuy nhiên, ngay cả chúng cũng không miễn dịch với các quyết định của Mỹ. Đa dạng hóa ngân hàng (nhiều tài khoản tại các ngân hàng khác nhau) là một chiến lược thận trọng.

Nếu bạn là khách hàng của Ngân hàng Heng Feng, đây là các bước cần tuân theo:

1. Liên hệ chi nhánh của bạn. Tìm hiểu xem những dịch vụ nào vẫn còn có sẵn và những hạn chế nào đang có.
2. Chuyển tiền của bạn. Mở tài khoản tại một ngân hàng không bị trừng phạt (ACLEDA, Canadia Bank, ABA Bank) và chuyển tiền của bạn. Chuyển tiền riel địa phương có khả năng vẫn có thể thực hiện được.
3. Kiểm tra các chuyển tiền đang chờ xử lý. Nếu bạn đang chờ một chuyển tiền quốc tế, hãy liên hệ với người gửi để chuyển hướng nó đến tài khoản mới của bạn.
4. Đa dạng hóa tài khoản của bạn. Để tránh mất tất cả trong trường hợp có lệnh trừng phạt khác, hãy phân tán tiền gửi của bạn trên nhiều ngân hàng.

• Tin rằng mọi thứ bình thường. Ngay cả khi dịch vụ trong nước vẫn hoạt động, lệnh trừng phạt có thể mở rộng. Đừng chậm trễ hành động.
• Rút tất cả tiền mặt. Rút các khoản tiền lớn có thể gây chú ý và không an toàn. Ưu tiên chuyển tiền ngân hàng.
• Bỏ qua các đối tác tương ứng. Ngay cả chuyển tiền riel cũng có thể bị chặn nếu chúng đi qua một ngân hàng Mỹ.
• Nghĩ rằng lệnh trừng phạt chỉ ảnh hưởng đến người Mỹ. Lệnh trừng phạt OFAC áp dụng cho bất kỳ giao dịch nào với ngân hàng, bất kể khách hàng.

Tình huống này rất quan trọng đối với khách hàng của Ngân hàng Heng Feng, đặc biệt là những người dựa vào chuyển tiền quốc tế hoặc tài khoản đô la. Đối với những người nước ngoài sử dụng các ngân hàng khác, đây là một lời cảnh báo để đa dạng hóa tài khoản của họ. Nếu bạn không phải là khách hàng của Ngân hàng Heng Feng, bạn không bị ảnh hưởng trực tiếp, nhưng hãy cảnh báo: các ngân hàng khác có thể bị trừng phạt trong tương lai. Bài học: đừng đặt tất cả trứng vào một giỏ ngân hàng.