VS-sancties: Heng Feng Bank in het vizier van OFAC

Op 24 april 2026 heeft het Office of Foreign Assets Control (OFAC) van het Amerikaanse ministerie van Financiën Heng Feng Cambodia Bank plc toegevoegd aan zijn sanctielijst. De bank wordt beschuldigd van betrokkenheid bij cybercriminaliteit, witwassen en fraude gericht op Amerikaanse burgers. Voor expats die in Cambodja wonen, heeft dit besluit directe gevolgen voor hun bankzaken, met name internationale overboekingen en dollartransacties. Dit artikel legt uit wat er concreet verandert en hoe je je geld veiligstelt.

OFAC-sancties verbieden elke Amerikaanse persoon of entiteit, evenals elke transactie die via het Amerikaanse financiële systeem loopt, om zaken te doen met Heng Feng Bank. Concreet:

• Internationale overboekingen geblokkeerd. Elke inkomende of uitgaande overboeking via het Amerikaanse banksysteem is verboden.
• Dollardiensten opgeschort. Transacties in Amerikaanse dollars zijn bevroren, omdat ze via Amerikaanse correspondentbanken lopen.
• Binnenlandse diensten gehandhaafd? Stortingen, opnames en lokale overboekingen in riel kunnen doorgaan, afhankelijk van beslissingen van de Nationale Bank van Cambodja en de liquiditeit van de bank.
• Rekeningen bevroren. Dollartegoeden kunnen geblokkeerd blijven totdat de sancties worden opgeheven.

De bank wordt beschuldigd van het faciliteren van cybercriminaliteit en witwassen, wat aanleiding gaf tot deze actie van het Amerikaanse ministerie van Financiën.

Deze situatie is een harde herinnering dat Cambodjaanse banken niet dezelfde bescherming bieden als Europese banken. In Europa zijn deposito's tot €100.000 gegarandeerd door de staat. In Cambodja bestaat een dergelijke garantie niet. Amerikaanse sancties tonen ook aan dat lokale banken blootgesteld kunnen worden aan geopolitieke risico's.

Voor een expat is een rekening bij een niet-gesanctioneerde bank zoals ACLEDA, Canadia of ABA veiliger. Deze banken zijn beter gekapitaliseerd en hebben solide bankcorrespondenten. Maar zelfs zij zijn niet immuun voor Amerikaanse beslissingen. Bankdiversificatie (meerdere rekeningen bij verschillende banken) is een verstandige strategie.

Als u klant bent bij Heng Feng Bank, volg dan deze stappen:

1. Neem contact op met uw filiaal. Ontdek welke diensten nog beschikbaar zijn en welke beperkingen er gelden.
2. Maak uw geld over. Open een rekening bij een niet-gesanctioneerde bank (ACLEDA, Canadia Bank, ABA Bank) en maak uw geld over. Lokale overboekingen in riel zijn waarschijnlijk nog mogelijk.
3. Controleer lopende overboekingen. Als u wacht op een internationale overboeking, neem dan contact op met de afzender om deze naar uw nieuwe rekening te laten omleiden.
4. Spreek uw rekeningen. Om te voorkomen dat u alles verliest bij een nieuwe sanctie, spreidt u uw tegoeden over meerdere banken.

• Denken dat alles normaal is. Zelfs als binnenlandse diensten nog werken, kunnen sancties worden uitgebreid. Stel actie niet uit.
• Alles in contanten opnemen. Grote opnames kunnen aandacht trekken en zijn niet veilig. Geef de voorkeur aan een bankoverschrijving.
• Correspondenten negeren. Zelfs overboekingen in riel kunnen worden geblokkeerd als ze via een Amerikaanse bank lopen.
• Denken dat sancties alleen Amerikanen treffen. OFAC-sancties gelden voor elke transactie met de bank, ongeacht de klant.

Deze situatie is kritiek voor klanten van Heng Feng Bank, vooral voor wie afhankelijk is van internationale overboekingen of dollarrekeningen. Voor expats die andere banken gebruiken, is het een wake-upcall om hun rekeningen te spreiden. Bent u geen klant van Heng Feng Bank, dan wordt u niet direct getroffen, maar blijf alert: andere banken kunnen in de toekomst worden gesanctioneerd. De les: zet niet al uw geld op één bank.