Einde van COVID-maatregelen: Cambodjaanse banken geconfronteerd met stijgende NPL's

• NBC-besluit. De Nationale Bank van Cambodja wees het verzoek van banken en microfinancieringsinstellingen af om het tijdelijke kader voor leningherstructurering te verlengen tot eind 2026.
• Impact op NPL's. De bruto non-performing loan (NPL)-ratio van de banksector bereikte 9,6% in de eerste helft van 2026, tegenover 8,3% eind 2025.
• Bankwinstgevendheid. Banken zullen extra voorzieningen moeten treffen, wat hun winst zal verminderen, en sommige kunnen zelfs verliezen lijden.
• Transparantiedoelstelling. Het einde van de regelgevende coulance beoogt het vertrouwen in het financiële systeem te herstellen, in lijn met aanbevelingen van het IMF en de Wereldbank.
• Herstructurering blijft mogelijk. Leners in moeilijkheden kunnen nog steeds herstructureringsregelingen onderhandelen met hun bank, maar zonder preferentiële behandeling.

Het besluit van de NBC maakt deel uit van een geleidelijke afbouw van de versoepelingsmaatregelen die verband houden met de COVID-19-pandemie.

1. 2020: Invoering van preferentiële herstructureringsmaatregelen voor leningen tijdens de COVID-19-crisis.
2. 2021-2025: Herhaalde verlengingen als gevolg van traag economisch herstel, de vertraging in de vastgoedsector en externe schokken.
3. 2025: Het IMF roept herhaaldelijk op tot geleidelijke afschaffing van regelgevende coulance.
4. Eerste helft van 2026: De bruto NPL-ratio bereikt 9,6%, tegenover 8,3% eind 2025.
5. September 2026: De NBC wijst het verzoek om verlenging tot eind 2026 af, waarmee een einde komt aan de preferentiële maatregelen.
6. Komende kwartalen: Verwachte stijging van de gerapporteerde NPL-ratio en toename van voorzieningen, met gevolgen voor de bankwinsten.
7. Middellange termijn: Erkenning van probleemleningen om de sector te versterken en betere kredietpraktijken aan te moedigen.

Het einde van de coulance heeft verschillende gevolgen voor de spelers in de Cambodjaanse financiële sector. Hier is een uitsplitsing per segment.

• Expats met vastgoed- of persoonlijke leningen kunnen merken dat herstructureringsverzoeken strenger worden beoordeeld, zonder preferentiële behandeling.
• Banken kunnen hun kredietcriteria aanscherpen, waardoor nieuwe leningen moeilijker te verkrijgen zijn.
• Rentetarieven kunnen stijgen om hogere risico's en extra voorzieningen te compenseren.
• Expats met bankdeposito's moeten de financiële gezondheid van hun bank in de gaten houden, maar meer transparantie is op de lange termijn positief.
• Het onderhandelen over herstructurering blijft mogelijk, maar banken zullen sterker bewijs van financiële problemen eisen.

1. Stap 1: Controleer uw leningcontracten om herstructureringsclausules en terugbetalingsvoorwaarden te begrijpen.
2. Stap 2: Neem bij moeilijkheden snel contact op met uw bank om opties te bespreken voordat de situatie verslechtert.
3. Stap 3: Bereid solide financiële documenten voor om uw situatie te bewijzen als u herstructurering aanvraagt.
4. Stap 4: Diversifieer uw investeringen om risico's verbonden aan één bank te verminderen.
5. Stap 5: Volg NBC-aankondigingen en de financiële rapporten van uw bank om veranderingen te anticiperen.
6. Stap 6: Raadpleeg een lokale financieel adviseur om de impact op uw persoonlijke situatie te beoordelen.