Sanctions américaines : Heng Feng Bank dans le viseur de l'OFAC

Le 24 avril 2026, l'Office of Foreign Assets Control (OFAC) du Trésor américain a ajouté Heng Feng Cambodia Bank plc à sa liste de sanctions. La banque est accusée d'implication dans des opérations de cybercriminalité, de blanchiment d'argent et de fraude ciblant les citoyens américains. Pour les expatriés vivant au Cambodge, cette décision a des conséquences immédiates sur leurs opérations bancaires, notamment les virements internationaux et les transactions en dollars. Cet article explique les changements concrets et comment sécuriser vos fonds.

Les sanctions de l'OFAC interdisent à toute personne ou entité américaine, ainsi qu'à toute transaction transitant par le système financier américain, de mener des opérations avec Heng Feng Bank. Concrètement :

• Virements internationaux bloqués. Tout virement entrant ou sortant via le système bancaire américain est interdit.
• Services en dollars suspendus. Les transactions en dollars américains sont gelées, car elles transitent par les banques correspondantes américaines.
• Services nationaux maintenus ? Les dépôts, retraits et virements locaux en riels peuvent continuer, sous réserve des décisions de la Banque nationale du Cambodge et de la liquidité de la banque.
• Comptes gelés. Les avoirs en dollars peuvent être bloqués jusqu'à la levée des sanctions.

La banque est accusée de faciliter la cybercriminalité et le blanchiment d'argent, ce qui a motivé cette action du Trésor américain.

Cette situation est un rappel brutal que les banques cambodgiennes ne jouissent pas des mêmes protections que les banques européennes. En Europe, les dépôts sont garantis jusqu'à 100 000 € par l'État. Au Cambodge, aucune garantie similaire n'existe. Les sanctions américaines montrent aussi que les banques locales peuvent être exposées à des risques géopolitiques.

Pour un expatrié, avoir un compte dans une banque non sanctionnée comme ACLEDA, Canadia ou ABA est plus sûr. Ces banques sont mieux capitalisées et disposent de correspondants bancaires solides. Cependant, même elles ne sont pas à l'abri des décisions américaines. La diversification bancaire (plusieurs comptes dans différentes banques) est une stratégie prudente.

Si vous êtes client de Heng Feng Bank, voici les étapes à suivre :

1. Contactez votre agence. Découvrez quels services sont encore disponibles et quelles restrictions sont en place.
2. Transférez vos fonds. Ouvrez un compte dans une banque non sanctionnée (ACLEDA, Canadia Bank, ABA Bank) et transférez votre argent. Les virements locaux en riels sont probablement encore possibles.
3. Vérifiez les virements en attente. Si vous attendez un virement international, contactez l'expéditeur pour le rediriger vers votre nouveau compte.
4. Diversifiez vos comptes. Pour éviter de tout perdre en cas d'autre sanction, répartissez vos dépôts entre plusieurs banques.

• Croire que tout est normal. Même si les services nationaux fonctionnent encore, les sanctions peuvent s'étendre. Ne tardez pas à agir.
• Retirer tout en espèces. Retirer de grosses sommes peut attirer l'attention et n'est pas sûr. Privilégiez un virement bancaire.
• Ignorer les correspondants. Même les virements en riels peuvent être bloqués s'ils transitent par une banque américaine.
• Penser que les sanctions n'affectent que les Américains. Les sanctions de l'OFAC s'appliquent à toute transaction avec la banque, quel que soit le client.

Cette situation est critique pour les clients de Heng Feng Bank, en particulier ceux qui dépendent des virements internationaux ou des comptes en dollars. Pour les expatriés utilisant d'autres banques, c'est un signal d'alarme pour diversifier leurs comptes. Si vous n'êtes pas client de Heng Feng Bank, vous n'êtes pas directement affecté, mais restez vigilant : d'autres banques pourraient être sanctionnées à l'avenir. La leçon : ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier bancaire.