Fin des mesures COVID : les banques cambodgiennes face à la hausse des NPL

• Décision de la NBC. La Banque nationale du Cambodge a rejeté la demande des banques et institutions de microfinance de prolonger le cadre temporaire de restructuration des prêts jusqu'à la fin 2026.
• Impact sur les NPL. Le taux brut de prêts non performants (NPL) du secteur bancaire a atteint 9,6 % au premier semestre 2026, contre 8,3 % à la fin 2025.
• Rentabilité des banques. Les banques devront constituer des provisions supplémentaires, ce qui réduira leurs bénéfices, et certaines pourraient même enregistrer des pertes.
• Objectif de transparence. La fin de la tolérance réglementaire vise à restaurer la confiance dans le système financier, conformément aux recommandations du FMI et de la Banque mondiale.
• Restructuration toujours possible. Les emprunteurs en difficulté peuvent toujours négocier des accords de restructuration avec leur banque, mais sans traitement préférentiel.

La décision de la NBC s'inscrit dans une sortie progressive des mesures d'assouplissement liées à la pandémie de COVID-19.

1. 2020 : Introduction de mesures préférentielles de restructuration des prêts pendant la crise du COVID-19.
2. 2021-2025 : Prolongations répétées en raison de la lente reprise économique, du ralentissement du secteur immobilier et des chocs externes.
3. 2025 : Le FMI appelle à plusieurs reprises à la suppression progressive de la tolérance réglementaire.
4. Premier semestre 2026 : Le taux brut de NPL atteint 9,6 %, contre 8,3 % à la fin 2025.
5. Septembre 2026 : La NBC rejette la demande de prolongation jusqu'à la fin 2026, mettant fin aux mesures préférentielles.
6. Trimestres à venir : Hausse attendue du taux de NPL déclaré et augmentation des provisions, ce qui aura un impact sur les bénéfices des banques.
7. Moyen terme : Reconnaissance des prêts problématiques pour renforcer le secteur et encourager de meilleures pratiques de prêt.

La fin de la tolérance affecte différemment les acteurs du secteur financier cambodgien. Voici une répartition par segment.

• Les expatriés ayant des prêts immobiliers ou personnels peuvent voir leurs demandes de restructuration examinées plus strictement, sans traitement préférentiel.
• Les banques pourraient durcir leurs critères de prêt, rendant l'obtention de nouveaux prêts plus difficile.
• Les taux d'intérêt pourraient augmenter pour compenser les risques accrus et les provisions supplémentaires.
• Les expatriés ayant des dépôts bancaires devraient surveiller la santé financière de leur banque, mais une transparence accrue est positive à long terme.
• Négocier une restructuration reste possible, mais les banques exigeront des preuves plus solides de difficultés financières.

1. Étape 1 : Examinez vos contrats de prêt pour comprendre les clauses de restructuration et les conditions de remboursement.
2. Étape 2 : Si vous rencontrez des difficultés, contactez rapidement votre banque pour discuter des options avant que la situation ne s'aggrave.
3. Étape 3 : Préparez des documents financiers solides pour prouver votre situation si vous demandez une restructuration.
4. Étape 4 : Diversifiez vos investissements pour réduire les risques liés à une seule banque.
5. Étape 5 : Suivez les annonces de la NBC et les rapports financiers de votre banque pour anticiper les changements.
6. Étape 6 : Consultez un conseiller financier local pour évaluer l'impact sur votre situation personnelle.