Fin de las medidas COVID: los bancos camboyanos enfrentan un aumento de los préstamos morosos

• Decisión del NBC. El Banco Nacional de Camboya rechazó la solicitud de los bancos e instituciones de microfinanzas de extender el marco temporal de reestructuración de préstamos hasta finales de 2026.
• Impacto en los préstamos morosos. La tasa bruta de préstamos morosos (NPL) del sector bancario alcanzó el 9,6% en el primer semestre de 2026, frente al 8,3% a finales de 2025.
• Rentabilidad bancaria. Los bancos deberán realizar provisiones adicionales, lo que reducirá sus ganancias, y algunos podrían incluso incurrir en pérdidas.
• Objetivo de transparencia. El fin de la indulgencia regulatoria busca restaurar la confianza en el sistema financiero, en línea con las recomendaciones del FMI y el Banco Mundial.
• La reestructuración sigue siendo posible. Los prestatarios con dificultades aún pueden negociar acuerdos de reestructuración con su banco, pero sin trato preferencial.

La decisión del NBC se enmarca en una salida gradual de las medidas de alivio relacionadas con la pandemia de COVID-19.

1. 2020: Introducción de medidas preferenciales de reestructuración de préstamos durante la crisis del COVID-19.
2. 2021-2025: Extensiones repetidas debido a la lenta recuperación económica, la desaceleración del sector inmobiliario y los shocks externos.
3. 2025: El FMI pide repetidamente la eliminación gradual de la indulgencia regulatoria.
4. Primer semestre de 2026: La tasa bruta de préstamos morosos alcanza el 9,6%, frente al 8,3% a finales de 2025.
5. Septiembre de 2026: El NBC rechaza la solicitud de extensión hasta finales de 2026, poniendo fin a las medidas preferenciales.
6. Próximos trimestres: Se espera un aumento en la tasa de préstamos morosos reportada y un incremento en las provisiones, lo que impactará las ganancias bancarias.
7. Mediano plazo: Reconocimiento de préstamos problemáticos para fortalecer el sector y fomentar mejores prácticas crediticias.

El fin de la indulgencia afecta de manera diferente a los distintos actores del sector financiero de Camboya. Aquí hay un desglose por segmento.

• Los expatriados con préstamos inmobiliarios o personales pueden encontrar que las solicitudes de reestructuración se examinan más estrictamente, sin trato preferencial.
• Los bancos pueden endurecer los criterios de préstamo, lo que dificulta la obtención de nuevos préstamos.
• Las tasas de interés podrían aumentar para compensar los mayores riesgos y provisiones adicionales.
• Los expatriados con depósitos bancarios deben monitorear la salud financiera de su banco, pero una mayor transparencia es positiva a largo plazo.
• Negociar una reestructuración sigue siendo posible, pero los bancos exigirán pruebas más sólidas de dificultades financieras.

1. Paso 1: Revise sus contratos de préstamo para comprender las cláusulas de reestructuración y los términos de pago.
2. Paso 2: Si enfrenta dificultades, contacte a su banco rápidamente para discutir opciones antes de que la situación empeore.
3. Paso 3: Prepare documentos financieros sólidos para probar su situación si solicita una reestructuración.
4. Paso 4: Diversifique sus inversiones para reducir los riesgos vinculados a un solo banco.
5. Paso 5: Siga los anuncios del NBC y los informes financieros de su banco para anticipar cambios.
6. Paso 6: Consulte a un asesor financiero local para evaluar el impacto en su situación personal.