Ende der COVID-Maßnahmen: Kambodschanische Banken sehen steigende notleidende Kredite

• Entscheidung der NBC. Die Nationalbank von Kambodscha lehnte den Antrag von Banken und Mikrofinanzinstituten ab, den befristeten Umschuldungsrahmen bis Ende 2026 zu verlängern.
• Auswirkung auf notleidende Kredite. Die Brutto-NPL-Quote des Bankensektors erreichte im ersten Halbjahr 2026 9,6 %, gegenüber 8,3 % Ende 2025.
• Rentabilität der Banken. Banken müssen zusätzliche Rückstellungen bilden, was ihre Gewinne schmälert; einige könnten sogar Verluste erleiden.
• Transparenzziel. Das Ende der regulatorischen Nachsicht zielt darauf ab, das Vertrauen in das Finanzsystem wiederherzustellen, gemäß den Empfehlungen von IWF und Weltbank.
• Umschuldung weiterhin möglich. Kreditnehmer in Schwierigkeiten können weiterhin Umschuldungsvereinbarungen mit ihrer Bank aushandeln, jedoch ohne bevorzugte Behandlung.

Die Entscheidung der NBC ist Teil eines schrittweisen Ausstiegs aus den Lockerungsmaßnahmen im Zusammenhang mit der COVID-19-Pandemie.

1. 2020: Einführung bevorzugter Umschuldungsmaßnahmen während der COVID-19-Krise.
2. 2021–2025: Wiederholte Verlängerungen aufgrund der langsamen wirtschaftlichen Erholung, der Abschwächung des Immobiliensektors und externer Schocks.
3. 2025: Der IWF fordert wiederholt die schrittweise Aufhebung der regulatorischen Nachsicht.
4. Erstes Halbjahr 2026: Die Brutto-NPL-Quote erreicht 9,6 %, gegenüber 8,3 % Ende 2025.
5. September 2026: Die NBC lehnt den Antrag auf Verlängerung bis Ende 2026 ab und beendet die bevorzugten Maßnahmen.
6. Kommende Quartale: Erwarteter Anstieg der ausgewiesenen NPL-Quote und Zunahme der Rückstellungen, was die Bankgewinne belastet.
7. Mittelfristig: Anerkennung von Problemkrediten zur Stärkung des Sektors und Förderung besserer Kreditvergabepraktiken.

Das Ende der Nachsicht betrifft die verschiedenen Akteure im Finanzsektor Kambodschas unterschiedlich. Hier eine Aufschlüsselung nach Segmenten.

• Expats mit Immobilien- oder Personalkrediten könnten feststellen, dass Umschuldungsanträge strenger geprüft werden, ohne bevorzugte Behandlung.
• Banken könnten ihre Kreditvergabekriterien verschärfen, was neue Kredite erschwert.
• Die Zinssätze könnten steigen, um erhöhte Risiken und zusätzliche Rückstellungen auszugleichen.
• Expats mit Bankeinlagen sollten die finanzielle Gesundheit ihrer Bank beobachten, aber die erhöhte Transparenz ist langfristig positiv.
• Umschuldungen bleiben möglich, aber Banken verlangen stärkere Nachweise finanzieller Notlagen.

1. Schritt 1: Überprüfen Sie Ihre Kreditverträge, um Umschuldungsklauseln und Rückzahlungsbedingungen zu verstehen.
2. Schritt 2: Wenn Sie in Schwierigkeiten geraten, kontaktieren Sie umgehend Ihre Bank, um Optionen zu besprechen, bevor sich die Lage verschlechtert.
3. Schritt 3: Bereiten Sie solide Finanzunterlagen vor, um Ihre Situation bei einem Umschuldungsantrag zu belegen.
4. Schritt 4: Diversifizieren Sie Ihre Investitionen, um Risiken zu reduzieren, die mit einer einzelnen Bank verbunden sind.
5. Schritt 5: Verfolgen Sie Ankündigungen der NBC und Finanzberichte Ihrer Bank, um Änderungen vorherzusehen.
6. Schritt 6: Konsultieren Sie einen lokalen Finanzberater, um die Auswirkungen auf Ihre persönliche Situation zu bewerten.